Bouw aan je eigen lijfrente en pak die korting op je belasting
Iedereen weet dat het ontzettend belangrijk is om een goed pensioen voor later op te bouwen. Maar wist je ook dat de Belastingdienst je hierbij gaat helpen? Ja, je leest het goed. De Belastingdienst gaat je helpen.
Of
Bouw aan je eigen lijfrente en pak die korting op je belasting
Iedereen weet dat het ontzettend belangrijk is om een goed pensioen voor later op te bouwen. Maar wist je ook dat de Belastingdienst je hierbij gaat helpen? Ja, je leest het goed. De Belastingdienst gaat je helpen.
Of
Bereken nu zelf
Lijfrente opbouwen
Bij veel aanbieders wordt je kapitaal op rente geplaatst. Je kan je afvragen of dat met de huidige lage rentestand wel zo interessant. Het geld dat je bij JOUW opzij legt voor je lijfrente kun je beleggen. In aandelen en obligaties. Zo heeft je kapitaal de mogelijkheid om lekker te groeien. Met je opgebouwde lijfrentekapitaal koop je later een aanvullend pensioen.
Korting op je belasting
Een groot gedeelte van het geld dat je opzij legt voor je pensioen, krijg je terug van de belasting. Dat is mooi toch? Er zijn wel een aantal spelregels. Lees ze hieronder.
- Bereken je maximale belastingvoordeel.
Er zit een maximum aan het bedrag dat je jaarlijks mag inleggen. Benieuwd welk bedrag dit is? Check het nu zelf met deze rekentool en ontdek wat je maximale voordeel is. Je kunt ons natuurlijk ook even bellen. Wij helpen je graag! - Lijfrentekapitaal op een geblokkeerde rekening.
Je kapitaal staat op een geblokkeerde rekening. Je kunt je lijfrentekapitaal dus niet zomaar opnemen. Doe je dat toch, moet je afrekenen met de fiscus en je cadeau weer inleveren. Zonde! - Lijfrente-uitkering aankopen met je kapitaal.
Met je kapitaal moet je straks een lijfrente-uitkering aankopen. Over dit inkomen betaal je belasting.
Lijfrente berekenen: ga nu zelf aan de slag
Je weet hoeveel lijfrentekapitaal je wilt opbouwen, maar hoeveel moet je daarvoor inleggen? En hoe hoog kan je lijfrente-uitkering dan zijn? Bereken het eenvoudig zelf met onze rekentool. Dan krijg je direct een antwoord op deze vragen.
Beleggingsmix en de procentuele verdeling over beleggingsfondsen
Bij JOUW lijfrente kun je bij aanvang een beleggingsmix kiezen, waardoor overeenkomstig een bepaalde procentuele verdeling wordt belegd in één of meerdere beleggingsfondsen.
Word je klant bij ons? Dan krijg je een persoonlijke inlogpagina. Op deze pagina volg je de ontwikkeling van je kapitaal op de voet.
Je kunt een keuze maken uit de hier aangegeven drie beleggingsmixen met de aangegeven procentuele verdeling, maar je kunt ook voor een andere beleggingsmix en/of procentuele verdeling kiezen.
- Defensief: 60% in het W&O Europees Obligatiefonds en voor 40% in het W&O Europees Aandelenfonds.
- Neutraal: 40% in het W&O Europees Obligatiefonds en voor 60% in het W&O Europees Aandelenfonds.
- Offensief: 100% in het W&O Europees Aandelenfonds.
In plaats van het W&O Europees Aandelenfonds kan je ook beleggen in Bright New World, een beleggingsfonds gericht op snelgroeiende, innovatieve sectoren. Wil je hier meer over weten, stuur dan een e-mail naar info@jouw-pensioen.nl of bel tijdens kantooruren op 020 638 82 26.
De gekozen beleggingsmix en de bijbehorende procentuele verdeling functioneren alleen als een leidraad, aangezien je alleen bij aanvangsdatum op deze wijze bent belegd. Alle gestorte geldbedragen in het kader van het opbouwen of uitkeren van lijfrente zullen na storting worden belegd in een bepaalde beleggingsmix, gespreid over de beleggingsfondsen overeenkomstig de procentuele verdeling die je bij aanvang hebt aangegeven. Door de koersfluctuaties van de beleggingen is de waarde van je participaties in de beleggingsfondsen continu aan verandering onderhevig.
Hierdoor is de procentuele verdeling ten opzichte van de oorspronkelijke procentuele verdeling continu aan wijziging onderhevig.
Van belang is dan ook dat je regelmatig het klantenportaal van JOUW bezoekt om jezelf te informeren inzake de actuele procentuele verdeling. Dan kun je beoordelen of (a) de gelden nog wel overeenkomstig je oorspronkelijk gekozen procentuele verdeling belegd zijn of (b), ongeacht de oorspronkelijk gekozen beleggingsmix en procentuele verdeling, je een andere beleggingsmix en/of procentuele verdeling wilt.
Je bepaalt zelfstandig of je een wijziging in de procentuele verdeling doorvoert en, in voornoemd kader, vervolgens een opdracht geeft aan JOUW. Een verzoek tot wijziging van beleggingsmix en de procentuele verdeling wordt niet getoetst aan je persoonlijke situatie. JOUW is namelijk alleen fondsmanager van beleggingsfondsen. JOUW geeft je geen advies aangaande de beleggingsmix en procentuele verdeling.
In het algemeen is het verstandig naarmate je dichter bij de pensioengerechtigde leeftijd komt om defensiever te gaan beleggen.
Je kunt met ons contact opnemen via 020-6388226 en info@jouw-pensioen.nl, indien je een andere beleggingsmix en/of procentuele verdeling wenst.
Bekijk onze beleggingsfondsen
De beleggingsfondsen bezitten een open-end karakter en zijn geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten in Amsterdam.
* Voor JOUW Lijfrente is een essentiële-informatiedocument opgesteld, welke je hier kan downloaden. Aangezien JOUW Lijfrente meerdere beleggingsopties kent, kan je aanvullend op het essentiële-informatiedocument onderaan deze pagina onder ‘Documenten’ tevens het prospectus en de essentiële beleggersinformatie-documenten van de beleggingsfondsen downloaden. Deze documenten bezitten informatie over het product, de kosten en de risico’s. Vraag erom en lees deze documenten voordat je het product koopt. Voor uitleg over de risicometer kan je hier terecht. De waarde van je beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Belangrijk om te weten is dat de uitkeringen bij JOUW Lijfrente variabel zijn, afhankelijk van het beursklimaat. De uitkeringen bij de verzekeraars zijn vast. Voor mensen die financieel afhankelijk zijn van het aanvullende pensioen is JOUW Lijfrente dan ook niet geschikt. Echter, als je in de positie verkeert dat je het risico van variabele uitkeringen kunt dragen, dan biedt JOUW Lijfrente een zeer interessant alternatief.
Ga nu zelf aan de slag en bereken jouw lijfrente
Over JOUW
Je zit nergens aan vast
Of je nu elke maand, elk kwartaal of elk jaar wilt inleggen: bij JOUW mag je dat zelf bepalen. Regelmatig inleggen is verstandig, maar hoeft niet. Bovendien kun je op ieder moment overstappen naar een andere aanbieder. Vrijheid blijheid dus.
Kosten
JOUW Lijfrente aanvragen is bij ons helemaal gratis. De aankoopkosten van de beleggingsfondsen zijn 0,5%. De beheervergoeding varieert van 0,7% tot 1% per jaar. Wil je een gedetailleerd overzicht van alle kosten binnen JOUW? Lees dan het propectus, Essentiële-informatiedocument (Eid) en de Essentiële beleggersinformatie (EBI). Deze documenten vind je hier.
Zekerheid
Als wij failliet zouden gaan, heeft dat geen consequenties voor jou. Als je gebruikmaakt van onze dienstverlening, wordt jouw geld belegd in beleggingsfondsen. De financiële instrumenten binnen deze beleggingsfondsen worden bewaard door een speciale bank, CASEIS S.A., Netherlands Branch (voorheen KAS BANK N.V.).
Bij overlijden
Stel, je komt te overlijden voordat je met pensioen gaat. Wat gebeurt er dan met jouw lijfrentekapitaal? Het komt vaak voor dat niet je hele kapitaal overgaat naar je erfgenamen. Een deel vervalt dan aan de verzekeringsmaatschappij of bank. Dit is opgenomen in de polisvoorwaarden. Maar bij JOUW gaat je kapitaal voor 100% naar je erfgenamen. Het is én blijft immers jouw geld.
Benieuwd hoe dat in jouw situatie is geregeld? Upload je polis, dan zoeken wij het voor uit!
Wil je meer weten of heb je vragen?
Wij zijn je graag van dienst. Bel of mail ons of maak gebruik van de chat.
Chatten
Maandag t/m vrijdag van 07:00 - 23:00 uur
Zaterdag en zondag van 09:00 - 23:00 uur
Chatten
Maandag t/m vrijdag van 07:00 - 23:00 uur
Zaterdag en zondag van 09:00 - 23:00 uur
